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정부의 가계대출 규제 강화로 카드론 영업이 사실상 제약을 받으면서 신용카드사들이 개인사업자 신용대출을 새로운 성장 축으로 삼고 있다.
카드론이 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상에 포함되자,상대적으로 규제 부담이 적은 개인사업자 대출로 전략을 전환하는 모습이다.
다만 경기 둔화 속 자영업자 부실 위험이 커지고 있는 데다 금융당국이 고금리 구조에 제동을 걸고 나서면서 카드사들의 고민도 깊어지고 있다.
17일 카드업계에 따르면 현대카드는 최근 개인사업자 전용 신용대출 상품을 출시하며 2022년 이후 중단했던 개인사업자 대출 영업을 약 3년 만에 재개했다.금리는 연 4.5~19.9% 수준으로,차주의 신용도에 따라 차등 적용된다.
그동안 개인사업자 대출 시장은 신한카드,KB국민카드,제주썬호텔카지노 전기차충전소우리카드,BC카드 등 은행계 카드사들이 그룹 내 은행의 데이터와 심사 인프라를 활용해 주도해 왔으나,최근 들어 현대카드 등 기업계 카드사까지 가세하며 경쟁이 본격화하고 있다.삼성카드 역시 개인사업자 대출 상품 출시를 검토 중인 것으로 알려졌다.
이 같은 변화의 배경에는 카드론을 둘러싼 규제 환경 변화가 있다.정부의 '6·27 가계부채 관리 대책'에 따라 카드론이 3단계 스트레스 DSR 규제 대상에 포함되면서 카드사들의 카드론 취급 여력은 구조적으로 제한됐다.
실제 삼성·신한·현대·KB국민·롯데·우리·하나·NH농협·BC카드 등 9개 카드사의 지난 9월 말 기준 카드론 잔액은 41조8375억원으로,제주썬호텔카지노 전기차충전소전월 대비 약 6100억원 감소하며 지난해 9월 이후 가장 낮은 수준을 기록했다.
반면 개인사업자 대출은 가계대출로 분류되지 않아 DSR 적용 대상에서 제외된다.카드사 입장에서는 규제 부담이 상대적으로 적은 데다 한도가 카드론보다 크다는 점에서 새로운 수익원으로 주목받고 있다.카드사들이 개인사업자 전용 신용카드와 플랫폼 서비스를 함께 내놓는 것도 같은 맥락이다.
신한카드는 네이버페이와 협업한 '네이버페이 비즈 신한카드'를 출시했고,하나카드는 운영 경비 부담을 줄이는 혜택을 강화한 '하나 더 소호 카드'를 선보였다.
현대카드는 한국신용데이터와 협업해 '캐시노트 비즈니스 현대카드'를 운영하며 매출·매입 데이터 기반 세무 서비스를 제공하고 있으며,제주썬호텔카지노 전기차충전소롯데카드는 개인사업자 플랫폼 '셀리'를 통해 마이데이터 서비스 확대를 준비 중이다.
그러나 개인사업자 대출 확대를 둘러싼 우려도 적지 않다.경기 둔화가 장기화되면서 자영업자의 상환 여력이 약화되고 있기 때문이다.
한국은행에 따르면 올해 2분기 카드사 등 2금융권 저소득(하위 30%) 개인사업자의 대출 잔액은 전 분기 대비 5.4% 증가했고,연체율은 1.92%에서 2.07%로 상승했다.지난해 폐업 신고 사업자 수가 사상 처음으로 100만명을 넘었고,제주썬호텔카지노 전기차충전소이 가운데 90% 이상이 개인사업자인 점도 부담 요인으로 꼽힌다.
금융당국의 시선도 부담이다.최근 금융위원회는 카드사들의 개인사업자 대출 금리를 직접 언급하며 사실상 인하를 주문했다.
권대영 금융위원회 부위원장은 여신금융포럼에서 "카드사는 사업자 대출금리를 인하하는 등 상생 방안에 대한 고민이 필요하다"고 밝혔다.카드사가 보유한 가맹점 매출 데이터와 결제 정보를 활용하면 충분히 금리 인하 여력이 있다는 취지다.
실제로 금융감독원 공시에 따르면 지난 10월 말 기준 5개 전업카드사의 개인사업자 대출 평균 금리는 14.07%로,카드론과 큰 차이가 없거나 일부 구간에서는 오히려 더 높았다.신용점수 900점 초과 고신용자 구간에서도 개인사업자 대출 금리가 카드론 평균 금리를 웃도는 것으로 나타났다.
카드업계 관계자는 "카드론 규제로 개인사업자 대출 비중이 커지는 흐름은 불가피하다"면서도 "개인사업자는 경기 변동에 민감한 만큼 차주 질 관리와 연체율 추이가 무엇보다 중요해지고 있다"고 말했다.
제주썬호텔카지노 전기차충전소,그러면서 "4·10 총선 민의는 민주당에게 '과학기술계를 복원하라'는 책무를 맡겼고 윤 대통령에겐 '국정 기조를 완전히 전환하라'는 심판을 내렸다"며 "그런데 대통령은 R&D 예산 삭감에 대한 사과는커녕 민주당이 제안한 'R&D 추경'마저 단칼에 거부했다.
