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자동차보험 손해율이 적자 구간에 고착화되면서 보험업계 전반에 위기감이 확산되고 있다.
수년간 이어진 보험료 인하 기조 속에서 수리비·정비수가·의료비 등 원가 부담이 누적된 데다,카지노가리최근 정비수가 인상까지 더해지며 구조적인 손익 악화가 뚜렷해지고 있기 때문이다.이에 따라 업계 안팎에서는 내년 자동차보험료 인상 필요성을 둘러싼 논의가 다시 고개를 들고 있다.
24일 보험업계에 따르면 주요 손해보험사들은 자동차보험 손해율과 원가 구조를 반영한 자료를 보험개발원에 제출하고,내년도 보험요율 산정을 위한 검증 절차를 진행 중이다.검증 결과가 도출되면 이를 토대로 금융당국과 협의를 거쳐 보험료 인상·인하 여부와 폭이 결정될 예정이다.
이미 자동차보험 손익 구조는 적자 국면에 진입했다.올해 1~10월 기준 대형 손보사 5곳의 자동차보험 누적 손해율은 85.5%로,업계에서 통상 손익분기점으로 보는 80%를 크게 웃돈다.이는 받은 보험료보다 지급한 보험금이 더 많다는 의미다.
실제 주요 손보사들은 올해 3분기까지 자동차보험 부문에서 누적 952억원의 적자를 기록하며,지난해 같은 기간 흑자에서 급격히 악화된 모습을 보였다.
손해율 상승세는 단기 현상이 아니다.자동차보험 손해율은 2022년 상반기 77.1%를 저점으로 3년 연속 상승 중이다.2025년 상반기 손해율은 83.3%로 전년 대비 3.1%포인트 올랐고,3분기 말 기준으로는 85%를 넘어섰다.
특히 11~12월은 폭설과 빙판길 등 계절적 요인으로 사고가 급증하는 시기인 만큼,연말로 갈수록 손해율 부담은 더욱 커질 것으로 전망된다.실제 수도권에 폭설이 내렸던 최근 하루 동안 주요 손보사의 사고 접수 건수는 평소 대비 2배 이상 급증했다.
이 같은 손해율 악화의 배경으로는 지난 4년간 이어진 자동차보험료 인하 기조가 가장 먼저 꼽힌다.금융당국의 상생금융 기조에 따라 손보사들은 2022년 이후 매년 자동차보험료를 인하해 왔다.
반면 정비요금과 부품비,수리비 등 보험금 지급과 직결되는 비용은 지속적으로 상승했다.여기에 내년 자동차보험 시간당 공임 인상률이 2.7%로 확정되면서,이미 적자로 전환된 손익 구조에 추가 부담이 불가피해졌다.
손해율을 끌어올리는 핵심 요인은 물적담보다.최근 분석에 따르면 보험료 인하로 인한 경과보험료 감소가 손해율을 크게 높였고,발생손해액 증가 역시 상당 부분을 차지했다.
특히 전기차·하이브리드차와 수입차 비중이 확대되면서 부품 단가가 높아지고,사고 발생 시 수리비 부담이 커지는 구조가 고착화되고 있다.
사고 발생 빈도 자체는 비교적 안정적이지만,사고당 손해액이 커지는 '사고 심도' 상승이 손해율을 지속적으로 압박하고 있다는 평가다.
인적 담보 역시 부담 요인이다.고령 운전자 사고 증가,치료 기간 장기화,위자료·휴업손해·간병비 등 손해배상 비용이 전반적으로 상승하고 있다.
특히 한방진료비와 간병도우미 비용은 물가 상승률을 웃도는 증가세를 보이며 보험금 지출 확대에 영향을 미치고 있다.
업계와 전문가들은 손해율 구조 개선이 쉽지 않다는 점에서 보험료 인상 압력이 불가피하다고 본다.인적 담보의 경우 경상자 제도 개선이 예정돼 있지만,카지노가리물적 담보는 제도적 변화가 제한적이다.
경미 손상 수리 기준의 현장 적용률이 낮고,품질인증 부품 제도 도입 논의도 진전을 보지 못하고 있어 과잉 수리와 비용 증가 문제가 반복되고 있다는 지적이 나온다.
다만 자동차보험은 의무보험이자 소비자물가지수에 반영되는 항목인 만큼,보험료 조정에는 정책적 부담이 따른다.적자 누적에도 불구하고 금융당국이 물가 안정과 상생금융 기조를 고려해 보험료 인상에 신중할 수밖에 없다는 관측도 적지 않다.
일각에서는 올해 예상되는 자동차보험 적자가 6000억~7000억원에 달하는 만큼 인상이 불가피하다는 의견과,당국과의 협의 과정에서 동결 가능성이 높다는 전망이 엇갈리고 있다.
업계에서는 보험료 조정 논의와 함께 물적담보를 중심으로 한 제도 개선이 병행되지 않는다면,손해율 악화와 적자 구조가 장기화될 수밖에 없다는 우려가 커지고 있다.
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