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30대 직장인 재무설계
갓생 살기 바쁜 직장인
바디 프로필에만 수백만원
자기계발에도 조절 필요해'갓생(God+생生)' 열풍이 식을 줄 모른다.퇴근 후 학원에서 외국어를 배우거나 헬스장에서 운동으로 몸을 가꾸는 건 젊은 세대에겐 자연스러운 일상이 됐다.하지만 '나를 위한 투자'라는 명분에 취해 무턱대고 지갑을 열다 보면,슬롯 나라 무료정작 '미래를 위한 투자'를 놓치는 역설에 직면하기 쉽다.직장인 박도훈씨도 이런 고민에 빠져 있다.

MZ세대에게 '갓생'은 트렌드를 넘어 인생 목표로 자리 잡은 듯하다.'갓(God)+생生'이란 의미를 좇아 '신처럼 완벽하고 모범적인 삶'을 살기 위해 이들은 운동하고,배우고,가꾸는 것을 게을리하지 않는다. 

취지는 좋지만,문제는 갓생을 지키려다 '배보다 배꼽이 더 큰' 결과를 초래할 수 있다는 점이다.특히 자산이 형성되지 않은 사회초년생들이 이런 소비패턴에 빠져 목돈을 모으지 못하는 경우가 적지 않다.

서울에 사는 중견기업 직장인 박도훈(가명ㆍ31)씨는 나름대로 '치열한 삶'을 살아왔다고 자부한다.4년 전,고향에서 서울로 상경한 그는 '부모님에게 손을 벌리지 않겠다'는 일념으로 먹을 것,입을 것을 아껴가며 돈을 모았다.한달에 250만원씩 악착같이 저축한 결과,지난해 초 고시원에서 월세 오피스텔(보증금 9000만원)로 이사하는 데 성공했다. 

도훈씨는 그 뒤로도 돈을 계속 모아 몇가지 주식과 암호화폐에 1000만원을 분산 투자했고,주택청약종합통장에도 500만원을 저축했다.모두 합하면 4년간 총 1억500만원을 모은 셈이다.도훈씨는 새로운 목표도 세웠다.2년 내 월세 오피스텔을 전세로 전환하고,지금 타고 있는 중고차를 처분하고 신차를 사는 것이다.

문제는 도훈씨가 허리띠를 바짝 졸라매는 생활패턴을 버거워하기 시작했다는 점이다.'돈을 좀 쓰더라도 발전이 있고 보람찬 삶을 살고 싶다'는 생각이 도훈씨의 마음을 사로잡았다.'갓생'이 그의 1순위 목표가 된 거다.

그래서 도훈씨는 온라인으로 배우는 비싼 스피치 수업을 결제하고,동네 헬스장에서 전문 헬스트레이너한테 운동을 배우기 시작했다. 도훈씨는 갓생에 만족했을지 모르지만,그 결과는 '마이너스 가계부'로 돌아왔다.적금,개인형퇴직연금(IRP) 등 최소한의 저축해도 괜찮은 건지 걱정도 갈수록 커졌다.

■ Q1 지출구조=도훈씨의 가계부는 무엇이 문제일까.계산기를 두드려보자.도훈씨의 월급은 350만원이다.언급했듯 오피스텔에 살면서 70만원씩 월세를 낸다.공과금은 25만원.숨만 쉬어도 95만원이 빠져나가는 셈이다.
한달 식비는 50만원이고,통신비로 11만원을 쓴다.부모님 용돈은 30만원,교통비ㆍ유류비는 40만원이다.스피치 수업 구독료로는 15만원을 낸다.여기에 의류비,슬롯 나라 무료경조사비,휴가비 등 1년에 걸쳐 쓰는 비정기지출은 월평균 75만원에 달한다.지출 총합은 316만원.금융상품에는 건강보험 4만원,적금 40만원,IRP 10만원 등 54만원을 저축한다.도훈씨는 한달에 370만원을 쓰고 20만원씩 적자를 보고 있다. 

■ Q2 문제점=도훈씨 가계부엔 보이지 않는 '구멍'이 있다.바로 비정기 지출에 숨어 있는 값비싼 자기계발비다.신용카드 지출 내역을 자세히 보니,도훈씨는 헬스장에 적지 않은 돈을 쓰고 있었다. 

자세히 설명하면 이렇다.도훈씨가 올해 세운 목표 중 하나는 체중을 감량하고 근육을 키워 멋진 '바디 프로필'을 찍는 것이다.이를 위해 최근에 1회 8만원 하는 PT를 연간 50회로 끊어 400만원을 결제했다.20대 때 헬스장을 다녔던 경험 덕분에 혼자서도 운동할 수 있지만,동기부여를 위해 일부러 PT를 결제했다는 게 도훈씨의 설명이다. 

이밖에 바디 프로필 촬영을 위해 ▲스튜디오 예약,▲근육을 돋보이게 만드는 태닝 비용,▲의상비와 보충제 비용 등 200만원을 추가 결제했다.총비용은 600만원.바디 프로필을 찍으려고 한달에 50만원씩 쓰는 셈이다.이 비용이 신용카드 할부금으로 잡히면서 현금 흐름을 막는 악순환을 낳았다. 

운동하는 습관을 들여서 나쁠 건 없지만,그게 반드시 '고가의 PT'일 이유는 없다.지금의 지출 규모는 도훈씨가 세운 기존 재무 목표(전세 오피스텔 마련,자차 구입)를 생각했을 때 과한 측면이 있다. 

■ Q3 해결책=이런 이유로 도훈씨는 운동 방식을 바꾸기로 했다.먼저 선결제한 헬스장 비용(600만원ㆍ월평균 50만원)은 전액 환불받았다.도훈씨가 아직 헬스장을 다니지 않아 위약금이 발생하지 않았다.이에 따라 비정기지출은 75만원에서 25만원으로 크게 줄었다.대신 도훈씨는 아파트 커뮤니티 센터에 있는 3만원짜리 헬스장을 등록했다.결과적으로 47만원을 절약한 셈이다.

그다음 갖가지 지출을 줄였다.먼저 온라인 스피치 수업은 큰 효과가 없다고 판단해 구독(15만원)을 해지했다.배달음식 횟수를 줄여 식비를 10만원(50만→40만원) 절약했고,보지 않는 OTT를 해지해 통신비를 2만원(11만→9만원) 절감했다. 

자차 대신 대중교통을 최대한 이용하는 식으로 교통비ㆍ유류비도 40만원에서 30만원으로 10만원 줄였다.총 84만원을 절약한 셈인데,여기에 적자 20만원을 빼면 64만원을 여유자금으로 쓸 수 있다는 계산이 나온다.
이 돈으로 도훈씨의 재무 목표를 위한 솔루션을 준비했다.가능한 한 빨리 목돈을 모아 오피스텔을 월세에서 전세로 바꾼 뒤,자동차 교체 비용을 마련하기로 했다.이를 위해 적금 통장을 하나 더 만들어 월 30만원씩 저축하기로 했다.

또 적립식펀드에도 34만원씩 납입한다.펀드임에도 소액으로 시작할 수 있고,언제든지 납입을 중단할 수 있다는 게 이 상품의 장점이다.물론 투자 상품이므로 원금 손실의 가능성은 고려해야 한다. 

이렇게 도훈씨는 원래 목표였던 전세금과 자차를 마련하기 위한 준비를 끝마쳤다.두가지를 동시에 대비하지 못한 건 아쉽지만,가계부의 군살을 크게 덜어냈다는 점에서 도훈씨도 만족했다.탄탄한 경제적 체력에서 진정한 '갓생'이 나온다는 걸 잊지 않았으면 한다. 

천눈이 한국경제교육원㈜ PB 팀장 | 더스쿠프 전문기자 
 

이혁기 더스쿠프 기자

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